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英國電子貨幣機構牌照

博天堂918簡介部分:什么是英國電子貨幣機構金融牌照,如何申請電子貨幣金融牌照,需要提交哪些文件,如何成為電子貨幣授權代理人,本文將為你解答以上疑問。

  英國電子貨幣機構是什么?

  您可以在英國合法注冊公司并獲得FCA金融許可。該許可證允許您在6個月內開設電子貨幣機構(EMI)(近期僅在短短4個月內,我們便申辦了一張許可證)。

  EMI的主要特點 - 與經典銀行業務的唯一區別在于它無權發行貸款并持有存款利息。這些機構不受限于嚴格的銀行監管規定,甚至有權將客戶的資金投入債券,從而賺取額外收益。

  EMI可具備以下機會:

  ? 向27個國家的客戶提供英國IBAN賬戶。

  ? 獲取英國SWIFT代碼。

  ? 通過互聯網遠程注冊新帳戶,包括個人及法人實體。

  ? 發行與您的客戶帳戶關聯的萬事達卡、Visa、銀聯卡和其他支付卡。

  ? 以美元/歐元/英鎊和其他26種貨幣執行全球銀行付款。

  ? 在SWIFT系統內接受來自任何國際賬戶的付款。

  ? 做出處理付款并執行帳戶注冊決定。

  現今,私人電子貨幣機構為大型跨國企業解決了一個重大的全球金融問題 — 它繞過了銀行的服務和國際轉賬限制,特別是美元轉賬的限制。

  英國電子貨幣機構的機會

  電子貨幣金融機構的優勢包括:

  1)獲取英文SWIFT代碼;

  2)向您的客戶開設英國IBAN賬戶;

  3)通過線上遠程注冊新賬戶,包括個人及法人實體;

  4)發行與您的客戶賬戶關聯的萬事達卡支付卡;

  5)在全球范圍內以多達45種貨幣執行銀行付款;

  6)接受SWIFT系統內任何國際賬戶的付款;

  7)處理付款業務及執行賬戶注冊;

  8)在世界各地創建代理賬戶;

  9)建立自己的反洗錢部門。

  財務信息自動交換 (CRS):

  根據賬戶現金余額自動財務信息交換的國際標準,據稱,自2017年以來, 實際上所有國家都有義務向相應的稅務機關提供其客戶的余額數據。目前, 該指令主要適用于信貸機構。金融市場的其他參與者,如AEMI(授權電子貨幣機構),保留了各種工具以保護客戶的機密性。

  英國電子貨幣機構牌照的經營范圍

  1. 允許將現金存入支付賬戶的服務,以及運營支付賬戶所需的所有操作。

  2. 支持從支付賬戶提取現金的服務,以及運營支付賬戶所需的所有操作。

  3. 執行支付交易,包括與用戶的支付服務提供商或其他支付服務提供商在支付賬戶 中轉移資金:

  (a) 執行直接借記,包括一次性直接借記;

  (b) 通過支付卡或類似設備執行支付交易;

  (c) 執行信貸轉賬,包括長期有效訂單。

  4. 執行支付交易,其中資金由支付服務用戶的信用額度作保障:

  (a) 執行直接借記,包括一次性直接借記;

  (b) 通過支付卡或類似設備執行支付交易;

  (c) 執行信用轉賬,包括長期有效訂單。

  5. 發行支付工具和/或獲得支付交易。

  6. 匯款。

  7. 付款啟動服務。

  8. 賬戶信息服務。

  9. 發行電子貨幣及提供與電子貨幣發行或支付服務有關的運作服務及密切相關的輔助服務。

  10. 支付系統的運作。

  11. 考慮到適用的社區及國家法律等,除發行電子貨幣之外的商業活動。

  AEMI許可證描述及成本

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SEMI許可證描述及成本

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  什么是電子貨幣再許可證

  再許可是指公司可以注冊為授權電子貨幣機構或授權支付機構的代理人以便以其名稱提供金融服務的許可類型。與許可相比,它具有顯著的優勢,因為可以更快地啟動業務流程,且投資金額低于自己注冊的金融公司。

  如何成為授權代理人

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  在英國設立新銀行需要得到兩家金融服務監管機構的同意。PRA 作出最終申請決定,并在獲得FCA 同意的情況下授權新銀行。如果 FCA 認定不可給予同意,則 PRA 將無法授權新銀行

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  銀行授權流程

  該結構化過程由以下不同階段組成:

  ? 預申請 – 我們為您準備成為新銀行實體的申請;

  ? 申請– 向我們提交申請,以便我們評估并決定是否向您的新銀行授權;

  ? 動員 – 一個新銀行可選階段,經授權后,在開始全面交易之前完成其設立;


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  英國電子貨幣機構金融牌照是什么?

  您可以在英國合法注冊公司并獲得FCA金融許可。該許可證允許您在6個月內開設電子貨幣機構(EMI)(近 期僅在短短4個月內,我們便申辦了一張許可證)。

  EMI的主要特點 - 與經典銀行業務的唯一區別在于它無權發行貸款并持有存款利息。這些機構不受限于嚴格的銀行監管規定,甚至有權將客戶的資金投入債券,從而賺取額外收益。

  EMI可具備以下機會:

  ? 向27個國家的客戶提供英國IBAN賬戶。

  ? 獲取英國SWIFT代碼。

  ? 通過互聯網遠程注冊新帳戶,包括個人及法人實體。

  ? 發行與您的客戶帳戶關聯的萬事達卡、Visa、銀聯卡和其他支付卡。

  ? 以美元/歐元/英鎊和其他26種貨幣執行全球銀行付款。

  ? 在SWIFT系統內接受來自任何國際賬戶的付款。

  ? 做出處理付款并執行帳戶注冊決定。

  現今,私人電子貨幣機構為大型跨國企業解決了一個重大的全球金融問題 — 它繞過了銀行的服務和國際轉賬限制,特別是美元轉賬的限制。

 關于英國電子貨幣機構牌照

  電子貨幣機構或電子貨幣是可以從事電子貨幣和支付相關服務的許可金融機構。電子貨幣的完整許可不限于活動的時間或范圍,因此,在獲得英國的許可證后、電子貨幣機構可以通過建立分支機構或通過護照(使用免費提供服務)在其他歐洲經濟區成員國提供服務。還可以選擇申請有限許可電子貨幣機構。有限許可證持有人可以在英國境內提供服務; 與公司營業額有關的部分限制也適用。在英國,法律上可以注冊一家英國公司并從FCA監管機構獲得金融許可,這將允許您在12個月內建立一個電子貨幣機構(法律規定的最長期限)并通過開設自己的IBAN賬戶在世界各地接收業務,以及獲得SWIFT、SEPA和發行自己的支付卡會員資格的可能性。

  這家金融機構與傳統銀行的主要特征及唯一區別在于,與傳統的信貸機構(銀行)不同,它無權發行貸款并賺取客戶存款利息。由于該法人實體不受銀行及相關的監管,當英國金融市場監管機構收到關于授予金融許可證的正面決定的正式信函后,必須在獲得許可時支付£0 至 £350 000英鎊的授權資本。授權資本應始終存于公司賬戶中,并且不可減少,即意味著賬戶中的資金應始終可用。

  所需提交的文件

  1. 協會章程;

  2. 運營計劃;

  3. 業務計劃,包括前三個財政年度的預測預算,表明電子貨幣機構能夠運作良好,并采用適當的內部控制系統,程序和資源;

  4. 表明權益資本的最小規模不低于規定數額的證據;

  5. 描述為保護電子貨幣持有人的資金而采取的措施,以及與提供電子貨幣發行無關的支付服務,還描述為保障支付服務用戶資金所采取的措施(將采取的措施);

  6. 描述適用的治理安排和內部控制機制,包括行政、風險管理和會計程序;

  7. 描述為遵守與防止洗錢和資助恐怖主義有關的義務而建立的內部控制機制;

  8. 結構組織的描述,包括電子貨幣機構打算分發或贖回的電子貨幣或其他將活動外包的實體的分支機構、代理人、自然人或法人的預期用途,以及參與支付系統的描述;

  9. 關于持有合格資產的人的身份數據,和/或電子貨幣機構的投票權,其持有的授權資本和/或投票權的數量,以及這些人為確保電子貨幣機構的健全和審慎管理而給予的適當考慮的證明。

  10. 董事的身份,包括負責管理電子貨幣機構電子貨幣發行活動的人員,以及證明他們具有良好聲譽并符合法律規定的要求的證據;

  11. 執行審計的審計公司或獨立執行審計的認證審計員的數據;

  12. 注冊辦事處的地址。

  部分其他文件,例如房屋租賃協議也需在申請許可時一同提交給 FCA。還應該提到的是,關于內部市場支付服務的指令 2015/2366(PSD2)(也適用于電子貨幣機構)規定了與文件及其內容有關的附加要求。

  PSD2 規定的要求尚未轉換為FCA 立法(轉換為國家立法的期限為 2018 年 1 月 13 日),盡管如此,監管機構要求按照PSD2 和相關準則提交文件。

  英國電子貨幣機構牌照申請流程


電子貨幣金融牌照申請流程

  可以通過同時執行許可程序的若干階段來優化許可期限。顯然,與客戶的密切合作也可以促進許可程序,我們在實踐中一直鼓勵此類合作。我們認為,法律文件制作階段和公司成立可能需要1-2個月, 許可程序需要額外的2-6個月(正式考慮期限為3個月,然后可再延長3個月); 后一期限主要取決于FCA的內部流程和負責專家的工作量。

  與電子貨幣機構許可有關的其他任務可能需要額外的時間,包括:

  (1) 準備商業模式和商業計劃; (2) 填寫管理職位(適用于部分資格和經驗要求); (3) 準備IT系統(和其他計劃的技術解決方案)的描述; (4) 準備會計系統描述; (5) 與第三方簽訂合同(例如審計公司)。

  英國電子貨幣機構牌照附加服務


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